文/樂居財經(jīng)李姍姍

(資料圖片僅供參考)

揮別華融資產(chǎn)后，華融湘江銀行迎來一次徹底的改頭換面。

11月14日，華融湘江銀行在官網(wǎng)公告稱，該行2022年第一次臨時股東大會審議通過了包括變更名稱等多項議案，會議同意由華融湘江銀行更名為湖南銀行。

與此同時，華融湘江銀行的董事會也迎來“大換血”。作為該行大股東，湖南財信金融控股集團（下稱“湖南財信”）提議選舉4名人員成為華融湘江銀行董事，中央?yún)R金投資和衡陽城投分別選舉2人和1人成為非執(zhí)行董事，湖南省財政選舉1人為董事，該議案均獲通過。

這是自今年6月湖南國資從華融資產(chǎn)手中接下華融湘江銀行股權之后，該行正式更換門庭。這也意味著，湖南省期望重組一家省級城商行的愿望即將實現(xiàn)。

不過，眼下華融湘江銀行在經(jīng)營狀況方面仍存在較大的改善空間。在業(yè)績上，今年前三季度，該行營收83.82億元，同比下降4.46%，其中利息凈收入同比下降8.93%至68.01億元，成為拖累收入增速的主因；歸母凈利潤24.48億元，同比增長3.9%。

在風險上，華融湘江銀行的財務穩(wěn)健性遠不如湖南本土規(guī)模最大的長沙銀行，前者不良貸款率大幅高于后者，同時撥備覆蓋率也兩倍低于長沙銀行。

易主后“變身”

公開資料顯示，華融湘江銀行成立于2010年10月，在重組湖南原株洲、湘潭、衡陽、岳陽市商業(yè)銀行和邵陽市城市信用社的基礎上，合并新設的一家國有股份制商業(yè)銀行。

成立之初，華融資產(chǎn)作為戰(zhàn)略投資者認購了華融湘江銀行20.8億股股份，占比達50.98%，這也是作為AMC機構的華融資產(chǎn)擁有的第一張銀行牌照。

隨著此后華融湘江銀行配股以及多次增資，該行總股本增至77.5億股，華融資產(chǎn)對其持股比例也稀釋至40.53%。

自華融資產(chǎn)前董事長賴小民貪污受賄案發(fā)后，華融資產(chǎn)一直按照監(jiān)管要求進行調整，聚焦不良資產(chǎn)主業(yè)，持續(xù)推進相關資產(chǎn)出售。

去年11月，華融資產(chǎn)便啟動了對華融湘江銀行的出售事宜，并在今年4月在北京金融資產(chǎn)交易所正式掛牌轉讓所持該行全部股份。

掛牌不久，湖南財信就聯(lián)合中央?yún)R金投資，以119.8億元的代價共同拿下了這張城商行牌照。其中，湖南財信受讓15.91億股，占該行總股本的20.53%，轉讓對價60.69億元；中央?yún)R金則受讓15.5億股，占比20%，轉讓對價59.12億元。

加上股權轉讓前湖南財信就持有的17.81%股權，以及其子公司持有的股權，湖南財信直接和間接對華融湘江銀行的持股比例達到40.47%，成為該行第一大股東；中央?yún)R金則為第二大股東。

華融湘江銀行三季報顯示，該行前十大股東中，湖南省內國有股東合計持股57.82%。其中除了湖南財信，還有湖南省財政廳、衡陽城投、湖南興湘投資、岳陽市國有資產(chǎn)經(jīng)營、湖南出版投資、株洲金控分別持股4.98%、4.9%、3.02%、1.86%、1.29%和1.29%。

而11月13日召開的股東大會，也是華融湘江銀行易主后，舉行的首次股東大會，審議事項包括變更名稱、住所、選舉董事等。其中，湖南省地方金融監(jiān)管局副局長周暉將任該行行長。

值得一提的是，目前湖南本土最大的銀行是在A股上市的長沙銀行，其第一大股東為長沙市財政廳，而由湖南省財政廳控股省級城商行位置一直空缺。而隨著華融湘江銀行回歸湖南國資手中，并更名為“湖南銀行”，湖南即將迎來省級城商行。

市場猜測，升級后或將加快湖南銀行上市的步伐。

地產(chǎn)隱線

華融湘江銀行的國資背景備受關注，卻鮮少有人提及它的地產(chǎn)股東背景。

樂居財經(jīng)注意到，作為房企的天元置業(yè)目前為華融湘江銀行第三大股東，也是該行股東名單里唯一一家非國有企業(yè)，持股比例4.99%。

據(jù)了解，天元置業(yè)是從其前身城郊置業(yè)發(fā)展而來，目前是湘潭最大的房地產(chǎn)開發(fā)商，成立于1992年10月，注冊資本6.02億元，實控人為劉建元。

而當前，天元置業(yè)問題纏身。在其所涉151起司法案件中，天源置業(yè)為被告身份的占比超七成，案由大多為房屋買賣合同糾紛，達85起。

而天元置業(yè)被大量業(yè)主告上法庭亦有跡可循。近兩年來，天元置業(yè)旗下樓盤常被曝出質量問題，飽受業(yè)主詬病。

例如，在去年4月，湘潭九華天元御城被業(yè)主投訴樓道瓷磚大面積脫落，此前2019年還出現(xiàn)過房屋漏水滲水、無預售證就違規(guī)售房、虛假宣傳等多個問題；又如，湘潭天元海棠灣項目被多名業(yè)主投訴在高檔小區(qū)、人車分流等方面銷售欺騙。

實際上，因虛假宣傳，天元置業(yè)也曾吃到過苦頭。2019年，因廣告違法行為、虛假宣傳，天元置業(yè)合計被行政罰款50萬元。

而華融湘江銀行與地產(chǎn)的交集不止于此。7月末，評級機構中誠信國際發(fā)布對2022年華融湘江銀行跟蹤評級報告，其中指出該行房地產(chǎn)相關行業(yè)貸款集中度較高，資產(chǎn)質量承壓。

2021年報顯示，該行分布于房地產(chǎn)業(yè)的貸款金額為170.23億元，占比6.8%，在該行貸款行業(yè)分類中排名第二；向建筑業(yè)的貸款金額為164.38億元，占比6.57%；另外，個人住房貸款金額374.66億元，三者合計在總貸款中的占比達到28.34%。

報告期內，該行前十大貸款客戶中，房地產(chǎn)企業(yè)占據(jù)三家，分別為長沙恒誠業(yè)房地產(chǎn)、長沙先導恒鼎房地產(chǎn)和中國新型房屋集團，向其貸款金額分別為7.9億元、7.56億元和7.18億元，占貸款總額比例合計為0.91%。

其中，長沙恒誠業(yè)房地產(chǎn)為長沙先導投資控股全資孫公司，后者正是由湖南財信全資控股的湖南國有投資持股10%，以及由長沙城市發(fā)展持股90%。

目前，華融湘江銀行在信貸資產(chǎn)質量方面有著不小的壓力。2019年-2021年，該行不良貸款分別為32.6億元、42.13億元和47.66億元，不良貸款率分別為1.57%、1.84%和1.9%，連年抬升；撥備覆蓋率則分別為163.44%、158.3%和155.22%。

相較之下，去年長沙銀行的不良貸款率僅有1.2%，撥備覆蓋率則高達297.87%。

為應對不良貸款上升壓力，華融湘江銀行全年共計提貸款減值損失46.70億元，較上年增長27.25%。從非標資產(chǎn)投向看，截至2021年末，該行信托和資管產(chǎn)品投資中包含不良資產(chǎn)2.16億元，主要分布在房地產(chǎn)行業(yè)，該行對其計提了1.42億元的減值準備。

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