工行山西省忻州市岢嵐支行認真研究新規(guī)定下理財產(chǎn)品發(fā)展之路，把理財產(chǎn)品的營銷作為提升網(wǎng)點核心競爭力，推動儲蓄存款、電子銀行、大個金業(yè)務發(fā)展的一個重要手段，全轄上下高度重視新規(guī)理財業(yè)務的發(fā)展，突出新規(guī)理財產(chǎn)品的優(yōu)勢吸引力，采取積極有效的服務措施，提高新規(guī)理財產(chǎn)品營銷的精準度，新規(guī)理財產(chǎn)品市場營銷大見成效。截至4月末，該行新規(guī)理財時點余額9660萬元。

引導客戶。加大新規(guī)理財產(chǎn)品對外宣傳和營業(yè)網(wǎng)點客戶的引導力度，提高客戶對新規(guī)理財產(chǎn)品的認知度。以網(wǎng)點為宣傳營銷主陣地，開展多層次的宣傳營銷活動。通過新規(guī)理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品相比較兼具安全性、風險性、收益性的特點，針對客戶實際，“量身定制”理財方案，有效激發(fā)客戶的購買欲。

維護存量。針對存量理財產(chǎn)品客戶做好維護和銜接工作，在抓好新規(guī)理財宣傳營銷工作的同時，根據(jù)新規(guī)理財產(chǎn)品特點，充分維護好存量客戶，主動向客戶推介新規(guī)理財產(chǎn)品，引導客戶存量理財產(chǎn)品到期的銜接轉(zhuǎn)換，實現(xiàn)客戶群體數(shù)量的穩(wěn)定。同時，客戶經(jīng)理做好“管護”客戶到期理財產(chǎn)品的提醒工作，實現(xiàn)客戶資金的“體內(nèi)循環(huán)”。

培育市場。提高全體員工的思想認識，引導全體員工體會新規(guī)理財產(chǎn)品在拉動中間業(yè)務收入、挖掘和培育中高端客戶、鞏固儲蓄存款等方面重要性的認識。利用晨會、周例會等時間組織員工學習，要求員工對新規(guī)理財產(chǎn)品全面了解，掌握新規(guī)理財產(chǎn)品的賣點，發(fā)揮各自優(yōu)勢，人人擔當“宣傳員”“營銷員”，個個上陣營銷，推動新規(guī)理財產(chǎn)品營銷邁上新臺階。

跟進服務。客戶經(jīng)理充分利用個人客戶營銷系統(tǒng)，梳理并鎖定目標客戶，全力做好客戶的服務維護工作。針對在柜面辦理業(yè)務的客戶，前臺柜員主動向客戶介紹工行的新規(guī)理財產(chǎn)品，突出產(chǎn)品優(yōu)勢，及時跟進服務，引導和鼓勵客戶通過網(wǎng)上銀行、自助終端購買理財產(chǎn)品，并與電子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務產(chǎn)品開展捆綁營銷，不斷提升客戶對個人理財產(chǎn)品滿意度。全力做好中高端客戶的服務維護工作，實行客戶經(jīng)理“一對一”的專屬服務維護，促進理財客戶規(guī)模的不斷擴大。

把控風險。強化新規(guī)理財業(yè)務的風險控制，堅持理財業(yè)務合規(guī)發(fā)展的營銷思路。加強對客戶經(jīng)理的資格管理，要求客戶經(jīng)理在向客戶營銷個人理財產(chǎn)品時堅持做到合規(guī)營銷。同時，為購買個人理財產(chǎn)品的客戶做好風險承受能力評估以及雙錄工作，將產(chǎn)品風險如實告知，根據(jù)客戶需要和風險承受能力，為客戶配套提供相應的理財產(chǎn)品，努力實現(xiàn)理財業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。

關鍵詞： 理財產(chǎn)品 互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務 電子銀行 儲蓄存款