本文來源：時(shí)代財(cái)經(jīng) 作者：何秀蘭

2026年銀行“開門紅”提前火熱啟動。

【資料圖】

“以前‘開門紅’重點(diǎn)在來年的1-3月，今年從11月就開始沖刺，相當(dāng)于把季度任務(wù)拉成了半年戰(zhàn)。”某城商行客戶經(jīng)理張莉（化名）向時(shí)代財(cái)經(jīng)透露，其所在的網(wǎng)點(diǎn)為了搶占年末資金結(jié)算節(jié)點(diǎn)，推出了“存款送糧油”“積分換禮”等活動。作為資深理財(cái)經(jīng)理，她不僅要維護(hù)200多名存量客戶，還要每天在朋友圈發(fā)布產(chǎn)品信息、主動聯(lián)系休眠客戶，周末更是要帶隊(duì)進(jìn)社區(qū)、進(jìn)企業(yè)推廣。

事實(shí)上，2026年銀行“開門紅”早已打響，較往年普遍提前2-3個(gè)月啟動的“搶客大戰(zhàn)”席卷全行業(yè)。時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，寧波東海銀行10月中旬率先吹響號角，珠海農(nóng)商行、北京農(nóng)商銀行等緊隨其后，中小銀行搶先鎖定年末資金窗口期，國有大行與股份制銀行也于11月密集跟進(jìn)，將傳統(tǒng)季度沖刺拉成“半年持久戰(zhàn)”。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這場“搶跑”源于銀行業(yè)深層壓力。2025年三季度，商業(yè)銀行凈息差下滑至1.42%歷史低位，資產(chǎn)荒與負(fù)債端競爭白熱化倒逼銀行提前布局。據(jù)時(shí)代財(cái)經(jīng)梳理，為爭奪存款與財(cái)富管理市場，大行多聚焦客戶深度運(yùn)營與結(jié)構(gòu)優(yōu)化，中小銀行則亮出利率上浮、實(shí)物禮品組合拳。

素喜智研高級研究員蘇筱芮向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，在存款利率整體下行的趨勢下，部分銀行采取提高存款利率、積分換禮等策略，表明其寄希望于通過“短平快”的方式吸引客戶，相較于傳統(tǒng)大行，中小銀行負(fù)債端高度依賴攬儲，尤其“開門紅”更承載著其來年一季度攬儲增量的希冀。“這種方式固然能在短期內(nèi)取得一定成效，但長遠(yuǎn)來看，一旦‘藥效過期’，客戶可能繼續(xù)面臨流失。”

圖源：圖蟲創(chuàng)意

銀行提前2-3個(gè)月，搶跑“開門紅”

2026 年 “開門紅”最鮮明的變化，是啟動時(shí)間的全面提前。相較于往年12月集中啟動的節(jié)奏，區(qū)域性中小銀行早在10月便打響第一槍，股份制銀行與國有大行也于11月陸續(xù)跟進(jìn)，整體啟動周期較往年提前2-3個(gè)月。

“往年12月中下旬才會啟動內(nèi)部動員，今年11月上旬就開始培訓(xùn)了。”某城商行個(gè)人金融部員工王磊（化名）向記者透露，該行湖北地區(qū)分行11月初已完成全部網(wǎng)點(diǎn)的“開門紅”任務(wù)分解，“核心是搶時(shí)間，提前鎖定優(yōu)質(zhì)客戶才能避免年初資金流失”。

這種“搶跑”態(tài)勢在中小銀行中較為明顯。據(jù)官方微信公眾號，寧波東海銀行10月11日就打響第一槍；珠海農(nóng)商行10月27日集中召開動員大會，北京農(nóng)商銀行則在10月22日的三季度經(jīng)營分析會上直接部署“開門紅”工作。

從時(shí)間跨度看，銀行傳統(tǒng)“開門紅”周期多設(shè)定為當(dāng)年12月1日至 來年 3 月 31 日。但當(dāng)下，部分中小銀行如江南農(nóng)商行、漢口銀行、湖北銀行等已從今年11月開始預(yù)熱，通過“預(yù)存有禮”鎖定客戶資金。“12月是關(guān)鍵窗口期，企業(yè)回款、居民年終獎陸續(xù)到賬，早一天鎖定客戶，就多一分勝算。”王磊直言。

“搶跑”背后是全行業(yè)的息差壓力。金融監(jiān)管總局最新數(shù)據(jù)顯示，2025年三季度商業(yè)銀行凈息差降至1.42%歷史低位。

博通咨詢首席分析師王蓬博向時(shí)代財(cái)經(jīng)指出，銀行提前布局“開門紅”，本質(zhì)上是當(dāng)前行業(yè)資產(chǎn)荒和負(fù)債端競爭白熱化雙重壓力下的選擇。在凈息差持續(xù)收窄、信貸需求疲軟的背景下，銀行亟需通過年初沖量鎖定全年業(yè)績基本盤。

存50萬可申請“特批利率”，銀行變相高息攬儲

營銷狂歡背后，不合規(guī)行為隱藏于“水下”。時(shí)代財(cái)經(jīng)走訪發(fā)現(xiàn)，部分中小銀行為沖量仍有變相高息攬儲跡象，某城商行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理私下表示“存50萬可幫申請‘特批利率’2.5%”；另一家農(nóng)商行則通過“存款返現(xiàn)”吸引客戶，存10萬返100元，或根據(jù)存款數(shù)額送不同金額的購物卡等。

蘇筱芮向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，銀行攬儲需關(guān)注監(jiān)管合規(guī)底線，在市場利率下行的背景下，應(yīng)考慮到負(fù)債端成本問題，以更為長遠(yuǎn)的眼光，通過運(yùn)用自身線上、線下渠道，合理嵌入貼合客戶財(cái)富增值需求的相關(guān)產(chǎn)品及服務(wù)，挖掘存量客戶的更多需求，并與異業(yè)伙伴在合適的場景之下開展交叉營銷等，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

同時(shí)，銀行員工的營銷壓力也不容忽視。某股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理林妍（化名）告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，2026年的“開門紅”比往年來得更早、壓力更猛，她身上背負(fù)的1500萬元存款、300萬元理財(cái)、50張信用卡的綜合任務(wù)，該任務(wù)量較去年增幅達(dá)25%。“凌晨1點(diǎn)剛整理完客戶清單，早上7點(diǎn)就要到網(wǎng)點(diǎn)布置攬儲海報(bào)，這樣的節(jié)奏已經(jīng)持續(xù)一個(gè)月了。”

董希淼向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，當(dāng)前，銀行應(yīng)走出內(nèi)卷式競爭的誤區(qū)，從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向價(jià)值創(chuàng)造。銀行不僅要努力完成指標(biāo)、搶占客戶，更要加快構(gòu)建健康的客戶關(guān)系、優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和可持續(xù)的盈利能力。

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