“我們新上了生產(chǎn)線(xiàn)，又簽約了大訂單，導(dǎo)致原材料采購(gòu)資金短缺。想申請(qǐng)銀行貸款，但由于提供的擔(dān)保措施不充分，屢屢被拒。”此前，山東春蘭食品有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)人朱亮對(duì)中小企業(yè)融資難感觸頗深，“后來(lái)找到濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)，他們立刻啟動(dòng)程序，不拘泥于生硬的反擔(dān)保措施，還幫我們與銀行溝通，很快貸款落地，使我們順利投產(chǎn)、按時(shí)履約，我們目前在保250萬(wàn)元。”

緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，我省融資擔(dān)保行業(yè)一直在發(fā)力。其中，濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，堅(jiān)持“扶持三農(nóng)、中小微和科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展，助力全市新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換和高質(zhì)量發(fā)展”的宗旨，在保余額已突破100億元，累計(jì)服務(wù)客戶(hù)1.98萬(wàn)余戶(hù)。

創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品，緩解融資難題

如何解決信息不對(duì)稱(chēng)、信用不足等融資痛點(diǎn)?濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)通過(guò)“場(chǎng)景+金融”，推出支小支農(nóng)標(biāo)準(zhǔn)化小額普惠批量擔(dān)保產(chǎn)品，實(shí)行銀擔(dān)互信批量擔(dān)保“T+0”審批模式，當(dāng)天審核、即刻出函。

“我們主要向東南亞出口農(nóng)產(chǎn)品。農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)以現(xiàn)款交易為主，賬期較短，資金短缺一直是難題。”山東曄霖食品有限公司負(fù)責(zé)人韓延濤提到，在濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)的助力下，公司資金充足、規(guī)模不斷擴(kuò)大，目前在保1850萬(wàn)元。

為確保糧食、蔬菜、肉蛋奶等農(nóng)副產(chǎn)品的穩(wěn)產(chǎn)保供，濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)與相關(guān)銀行合作，推出了種糧大戶(hù)貸、畜禽養(yǎng)殖貸、蔬菜大棚貸、農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷(xiāo)貸等產(chǎn)品;圍繞推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，合作推出農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸、農(nóng)村集體組織貸、種業(yè)振興貸、特色產(chǎn)業(yè)貸等涉農(nóng)政策性擔(dān)保產(chǎn)品。

聚焦助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)以“白名單+預(yù)授信”模式精準(zhǔn)支持，與銀行合作推出科技成果轉(zhuǎn)化貸、人才創(chuàng)業(yè)貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸、專(zhuān)精特新貸、瞪羚企業(yè)貸、技改升級(jí)貸等擔(dān)保產(chǎn)品。

加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，三分鐘可申貸

加快傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是融資擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)積極搭建濟(jì)南市數(shù)字金融公共服務(wù)平臺(tái)，引入網(wǎng)商銀行、微眾銀行、中企云鏈等優(yōu)質(zhì)金融資源，與齊魯銀行、萊商銀行、齊商銀行實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)線(xiàn)上互聯(lián)互通。

其中，數(shù)字平臺(tái)一期工程“濟(jì)南銀擔(dān)互聯(lián)直通車(chē)”被山東省大數(shù)據(jù)局評(píng)為“2021年度省級(jí)大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用典型場(chǎng)景”。該模式突破擔(dān)保業(yè)務(wù)原有模式，以銀擔(dān)互聯(lián)批量業(yè)務(wù)合作為應(yīng)用場(chǎng)景，通過(guò)與銀行信貸系統(tǒng)的直連互通，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)信息的線(xiàn)上數(shù)據(jù)交互，提升操作效率，并以大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控覆蓋業(yè)務(wù)全流程，實(shí)現(xiàn)短時(shí)間內(nèi)高質(zhì)量擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。

該集團(tuán)還與網(wǎng)商銀行聯(lián)合，推出了數(shù)字普惠金融產(chǎn)品“濟(jì)擔(dān)-網(wǎng)商保”，實(shí)現(xiàn)了無(wú)人工接觸、全線(xiàn)上操作，為客戶(hù)提供“310”模式服務(wù)，即“3分鐘申貸、1秒鐘放款、0人工介入”，“7×24”不打烊，信貸可得性、便利性和時(shí)效性極高。該產(chǎn)品自去年11月上線(xiàn)以來(lái)，已為濟(jì)南市近6000家小微、“三農(nóng)”等客戶(hù)提供約6億元擔(dān)保貸款。

完善融擔(dān)體系，銀擔(dān)合作互信

近年來(lái)，濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)做大做優(yōu)做強(qiáng)市級(jí)載體，與國(guó)家融資擔(dān)?；?、省投融資擔(dān)保集團(tuán)建立再擔(dān)保分險(xiǎn)合作關(guān)系，在商河、濟(jì)陽(yáng)、萊蕪、鋼城、平陰、長(zhǎng)清、章丘、歷城、起步區(qū)等設(shè)立9個(gè)擔(dān)保區(qū)縣中心，以“市級(jí)載體+區(qū)縣中心”模式，搭建起全市政府性融資擔(dān)保體系，不僅充分發(fā)揮各中心扎根區(qū)縣、服務(wù)區(qū)縣的優(yōu)勢(shì)，而且有效發(fā)揮集團(tuán)在銀行合作、統(tǒng)籌運(yùn)營(yíng)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面的優(yōu)勢(shì)。

圍繞銀擔(dān)互信，濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)與32家駐濟(jì)銀行機(jī)構(gòu)合作，建立了銀擔(dān)2：8分險(xiǎn)的新型互信合作模式，獲得銀行授信352.5億元;創(chuàng)新推出批量審批模式，減少銀擔(dān)重復(fù)盡調(diào)，試點(diǎn)與銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)合盡調(diào)，年度代償率1.77%，低于上年末全國(guó)同行業(yè)直保機(jī)構(gòu)代償率一個(gè)百分點(diǎn)。業(yè)務(wù)規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，該集團(tuán)去年新增擔(dān)保金額67.40億元，同比增長(zhǎng)1674%，今年1-4月新增擔(dān)保金額52.37億元。

記者從濟(jì)南市地方金融監(jiān)管局了解到，濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)是市屬擔(dān)保集團(tuán)，注冊(cè)資本金20億元;濟(jì)南市共有政府性融資擔(dān)保公司5家，其中2家已經(jīng)隸屬擔(dān)保集團(tuán)管理，已初步建立起覆蓋城鄉(xiāng)、政企銀擔(dān)一體的政府性融資擔(dān)保體系。截至4月末，全市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保貸款余額125億元，同比增長(zhǎng)373%;在保戶(hù)數(shù)1.1萬(wàn)余戶(hù)，同比增長(zhǎng)1021%;平均擔(dān)保費(fèi)率0.42%/年;1-4月份新增擔(dān)保金額54.55億元，同比增長(zhǎng)452%。

關(guān)鍵詞： 采購(gòu)資金 小微企業(yè) 科技創(chuàng)新 科創(chuàng)企業(yè)