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周三（22日），教大家高考、考研如何擇校、如何選專業(yè)的“頂流”張雪峰火了! 這次不是因為學業(yè)分歧和焦慮，而是張雪峰吐槽房貸！

2月20日，升學規(guī)劃名師張雪峰在社交媒體吐槽稱：“還了6年房貸，每年10萬，一共還了3萬本金，57萬利息……這合理么？

很快，張雪峰的社交賬號被擠爆，網(wǎng)友議論紛紛。

不少網(wǎng)友在評論區(qū)就房貸還款問題展開激烈討論，“已經(jīng)還了2年多，本金還了7萬，利息還了17萬。”“月供9千，6千是利息，還了幾年還了個寂寞。”“最近換房，64萬貸款，已經(jīng)還了5年多了，一年4萬2，結(jié)果申請結(jié)清的時候一看還要還58萬多的本金”“我有個朋友房貸49萬，還了十年，每月2600，本金還剩40萬”

有網(wǎng)友吐槽，“可能這就是為什么有這么多人想提前還房貸的原因。”

眼見大家吐槽和留言愈演愈烈，張雪峰將上述吐槽在社交媒體中刪除，并澄清稱“是友人的房貸，對方以為自己240萬房子，首付80萬，借了160萬，前兩天發(fā)現(xiàn)自己還有157萬貸款，但他忘了自己當初還買了車位，總價是260萬，借款180萬，實際所還60萬中，本金是23萬，剩下都是利息。”“在他腦子壞掉時義憤填膺，知道事實后我馬上刪了?”。

其實張雪峰的吐槽和網(wǎng)友的迷惑與不解，其實問題出在了網(wǎng)友們當時房貸還款方式的選擇上，大部分人在房貸還款方式的選擇了等額本息，只有少部分選擇了等額本金。

第一、等額本息

等額本息還款方式指，還款期內(nèi)每個月以相同的金額償還本息，也就是每月還款金額一致，其中部分是利息，部分是本金，利息會逐月遞減，本金會逐月增加。也就是說，等額本息在前期需要還更多的利息，后期需要還更多的本金。

第二、等額本金

等額本金還款方式，在還款期內(nèi)每個月還貸金額逐月遞減，將貸款總額等分，每個月償還相同的本金，以及其他剩余貸款在該月產(chǎn)生的利息，由于剩余本金逐漸減少，每個月的利息也會相應減少，因此等額本金每個月的還貸金額也會逐月遞減。

等額本息好處是每月的還款額度固定，前期還貸壓力相對較小，更適用于儲蓄有限但有購房剛需的年輕人；弊端是總利息額大，前期償還的大多是利息，本金償速度較慢。當自己經(jīng)濟狀況好轉(zhuǎn)，想提前還貸時，因為前期償還的大多數(shù)是利息，本金尚未償還數(shù)較大，相較等額本金的方式容易吃虧。但是整體算下來，提前還房貸還是比等額本息到期要節(jié)約資金。

等額本金好處在于還款的總利息要小于等額本息，且前期還款額中本金占比高，還款更快，適用于經(jīng)濟能力較好，前段時間還款能力更強（比如中年人）、或者有盡快提前還貸意向的購房用戶。等額本金的弊端在于前期還款壓力較大，容易造成現(xiàn)金流緊張。

據(jù)DT財經(jīng)以100萬元商業(yè)貸款、年利率5.9%，還款期限30年，共30*12=360期舉例：

如果選擇等額本息，每個月需要還款5931元，期間利息會逐月遞減，本金會逐月增加，到最后一個月還剩5931元的本金需要償還，總計還款213.53萬元。

如果選擇等額本金，第一個月需要還款7694元，期間還款總額逐步遞減，其中還款本金保持不變，還款利息逐月減少，最后一個月只需要還款本金2791元，總計還款188.75萬元。

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